Financer l’acquisition d’un bien immobilier avec la Banque WIR
Quiconque veut acheter ou faire construire travaille généralement de concert avec une banque. En la matière, les offres de financement sont légion. En quoi la Banque WIR est-elle différente?
Panneaux, bannières publicitaires, e-mails ou encore prospectus dans votre boîte aux lettres: les offres de financement des banques sont partout. Si vous envisagez d’acheter un bien ou de faire construire, vous avez l’embarras du choix, car de prime abord, vous ne trouverez guère de différences sur le marché. Il y a de quoi s’y perdre. Faut-il opter pour une hypothèque à taux fixe ou pour une hypothèque du marché monétaire? Quels sont les avantages et les inconvénients des différents types d’hypothèques et comment peut-on les combiner? Quel modèle d’hypothèque convient à qui? Puis-je en changer après un certain temps?
Des conseils et un accompagnement personnalisés
Acquérir ou construire un bien immobilier est généralement le plus gros investissement de votre vie. Le choix de la banque qui vous accompagnera dans cette démarche est donc une question de confiance; une confiance qui passe avant tout par la qualité des conseils qu’elle fournit. En effet, en tant qu’emprunteur, vous souhaitez vous tourner vers une banque qui vous épaule et vous conseille tout au long du processus d’acquisition ou de construction de votre bien. Cette banque doit communiquer avec vous d’égal à égal et vous faire une offre qui répond au mieux à vos besoins. Ce sont depuis toujours les priorités de la Banque WIR, une banque coopérative qui possède des succursales dans toute la Suisse. La Banque WIR accompagne ses clientes et clients de manière individuelle dans cette décision importante, comme un proche de la famille.
Si vous avez déjà amorcé le processus d’achat, vous aurez besoin d’une offre et d’un processus de prise de décision rapides. C’est pourquoi la Banque WIR s’engage à faire une offre sous 48 heures et à fournir une réponse définitive rapidement.
Depuis plus de 20 ans déjà, la Banque WIR propose les types de prêt hypothécaire courants en francs suisses aux particuliers. Dans le contexte des financements ceux n’ont normalement pas de rapport avec la monnaie complémentaire WIR, qui sert aux clients PME à augmenter leur chiffre d’affaires et leur bénéfice. Avec une exception attrayante: l’hypothèque à valeur ajoutée WIR. En tant que client privé, vous pouvez en profiter si votre partenaire de construction ou de l’achat participe au système WIR. La banque vous paie un intérêt en WIR, et pas l’inverse.
Assurance tremblement de terre incluse
Les financements de la Banque WIR ont une autre particularité: chaquehypothèque est assurée contre les séismes, et ce, de manière automatique et à titre gratuit. Ainsi, le risque financier que vous courez en cas d’événements de ce type s’en voit réduit. En effet, selon l’École polytechnique fédérale de Zurich, en Suisse, les séismes sont toujours les catastrophes naturelles qui présentent le plus grand risque de dommages.
L'auteur:
Article suivant
Épargner pour devenir propriétaire: comment s’y prendre?
Si voler n’est pas une option, où trouver l’argent? Une planification intelligente vous permet de parvenir à accumuler les fonds propres nécessaires pour acquérir la maison de vos rêves dans un délai raisonnable.
Il y a autant de résidences de rêve qu’il y a d’individus, car chacun rêve différemment. L’un peut rêver d’un loft en plein centre-ville tandis que l’autre aspire à acquérir une maison familiale à la campagne. En règle générale, il faut toujours prévoir un apport en fonds propres équivalent à 20% du prix d’achat. Selon vos revenus ou vos garanties disponibles, il est possible que votre banque vous accorde un prêt d’un montant supérieur à 80% du prix d’achat. Pour autant, gardez à l’esprit que vous devrez maintenir votre niveau de revenu sur le long terme. Plus votre apport de fonds propres est élevé, moins votre financement pèsera sur vos revenus mensuels. Il est impératif de vous aménager une certaine flexibilité, car les revenus de votre foyer peuvent baisser suite à une naissance, une formation, une reconversion ou un départ à la retraite.
Constituer vos fonds propres
Alors, comment parvenir à développer ses fonds propres dans un délai raisonnable? Après tout, vous souhaitez acquérir votre bien avant de partir à la retraite! Ici, il convient de faire les bons choix en matière de placements. En la matière, l’offre sur le marché est très vaste, mais tous ne sont pas nécessairement lucratifs. Les comptes d’épargne ou de placement à terme s’accompagnent souvent d’un délai de résiliation long et n’offrent pas la flexibilité nécessaire. Malgré cela, les gains qu’ils génèrent sont en outre plutôt modérés, ce qui pourrait repousser l’atteinte de vos objectifs à un futur encore plus lointain.
Utiliser vos avoirs de prévoyance
La voie royale pour augmenter vos fonds propres réside dans l’utilisation de votre pilier 3a (prévoyance individuelle liée). Cet avoir bénéficie d’un taux d’intérêt plus rémunérateur que celui d’un compte d’épargne; de plus, les cotisations peuvent être déduits des impôts. Cependant, vous n’avez pas le droit de simplement puiser sur votre compte 3a pour vous acheter une nouvelle voiture, par exemple. En revanche, et c’est là votre objectif, cet avoir peut être utilisé pour acquérir votre résidence principale. Cela vaut donc la peine d’alimenter un compte de pilier 3a en y versant les montants maximaux autorisés. Certaines personnes utilisent également des fonds issus de leur pilier 2a (caisse de pension) en vue de l’acquisition de leur bien, avec les conséquences négatives que cela implique sur la prévoyance vieillesse. Il convient de combler ces lacunes avant le départ à la retraite. Sur ce sujet, faites-vous conseiller par un expert.
Actions, obligations et compagnie
Spéculer en bourse dans le but de développer vos fonds propres n’est pas vraiment souhaitable: en effet, qui veut obtenir des rendements élevés doit aussi pouvoir supporter de fortes pertes. De plus, il est possible que le bien de vos rêves se présente à vous plus tôt que prévu. Dans cette situation, vous devez être en mesure de puiser dans vos fonds propres dans un délai raisonnable, et les ventes de titres précipitées constituent rarement une bonne stratégie et peuvent s’accompagner de pertes. Pour développer vos fonds propres dans un intervalle temporel donné, il convient donc d’adopter une stratégie prudente, avec des rendements plus faibles, mais sûrs.
Avance d’hoirie, donation ou prêt
Souvent, les parents aident leurs enfants par le biais d’une avance d’hoirie ou d’une donation. Pour respecter les dispositions légales, vous devriez vous faire accompagner par un conseiller juridique. Il convient notamment de veiller au respect des réserves héréditaires destinées aux frères et sœurs. En outre, dans certains cantons, les avances d’hoirie et les donations sont imposables. Les possibilités de financement d’une résidence principale sont donc aussi nombreuses qu’elles sont complexes. Quoi qu’il en soit, n’hésitez pas à contacter votre banque pour vous faire conseiller. Elle vous montrera comment atteindre vos objectifs en matière d’épargne.
Commentaires
Il n'y a pas encore de commentaires sur cet article.