Eigenheim finanzieren mit der Bank WIR
Wer ein Eigenheim kaufen oder bauen möchte, arbeitet in aller Regel mit einer Bank zusammen. Finanzierungsangebote dazu gibt es wie Sand am Meer – was spricht eigentlich für die Bank WIR?
Sie prangen von Werbeplakaten oder Werbebannern, ploppen im Posteingang auf oder flattern als Flyer in den Briefkasten: Finanzierungsangebote von Banken. Wenn Sie ein Eigenheim kaufen oder bauen möchten, haben Sie die Qual der Wahl – denn augenfällige Unterschiede werden Sie zwischen den Anbietern kaum finden. Die Fülle an Angeboten kann überfordern. Festhypothek oder Geldmarkthypothek? Was sind die Vor- und Nachteile der verschiedenen Hypothekarmodelle und wie lassen sich diese kombinieren? Welches Modell eignet sich für wen – und kann ich nach einiger Zeit auf ein anderes wechseln?
Persönliche Beratung und Begleitung
Ein Eigenheim zu kaufen oder zu bauen, ist für die meisten Menschen die grösste Investition ihres Lebens. Die Wahl der Bank ist deshalb eine Frage des Vertrauens. Eine gute Beratung bildet dafür das Fundament: Als Kreditnehmer wollen Sie mit einer Bank zusammenarbeiten, die Ihnen während des ganzen Kauf- oder Bauprozesses mit Rat und Tat zur Seite steht. Eine Bank, die auf Augenhöhe mit Ihnen kommuniziert – und die Ihnen ein Angebot macht, das Ihren Bedürfnissen am besten entspricht. Alles Dinge, auf welche die Bank WIR seit jeher grossen Wert legt. Sie ist eine genossenschaftliche Bank und hat ihre Filialen in der ganzen Schweiz. Die Bank WIR begleitet ihre Kundinnen und Kunden individuell und fast familiär bei dieser wichtigen Entscheidung.
Wer mitten im Kaufprozess steckt, ist zudem auf eine schnelle Offerte und kurze Entscheidungswege angewiesen. Eine Offerte unterbreitet Ihnen die Bank WIR innert 48 Stunden – verbunden mit einer raschen Abwicklung, wenn der Entscheid gefallen ist.
Seit über 20 Jahren bietet die Bank WIR für Privatkunden bereits die gängigen Hypothekarmodelle in Schweizer Franken an. Mit der Komplementärwährung WIR, die KMU zur Umsatz- und Gewinnsteigerung zur Verfügung steht, kommen Private normalerweise nicht in Berührung – ausser bei einer speziellen, aber attraktiven Finanzierungsvariante: Der WIR-Mehrwerthypothek. Von dieser können Sie dann profitieren, wenn Ihr Partner beim Bau oder Kauf am WIR-System teilnimmt. Sie bekommen damit sogar einen Zins ausbezahlt, nämlich in WIR.
Erdbebenversicherung inklusive
Eine weitere Besonderheit gibt es bei einer Finanzierung bei der BANK WIR: Jede Hypothek ist automatisch gegen Erdbeben versichert, diese Versicherung ist immer kostenlos dabei. Damit reduzieren Sie Ihr finanzielles Risiko im Fall eines solchen Ereignisses. Denn: Gemäss ETH Zürich sind Erdbeben in der Schweiz noch immer die Naturgefahr mit dem grössten Schadenspotenzial.
Der Autor:
Nächster Artikel
Fürs Eigenheim sparen – aber wie?
Woher nehmen, wenn nicht stehlen? Mit kluger Planung lässt sich das notwendige Eigenkapital fürs Traumhaus innert nützlicher Frist anhäufen.
Ob ein Loft im Stadtzentrum oder ein Einfamilienhaus im Grünen: Wohnträume sind sehr unterschiedlich. Als Faustregel gilt jedoch immer, dass 20 Prozent des Kaufpreises aus Eigenkapital bezahlt werden sollten. Je nach Einkommen oder vorhandenen Zusatzsicherheiten kann auch es sein, dass Ihre Bank mehr als 80 Prozent des Kaufpreises belehnt – doch bedenken Sie, dass Sie Ihr Einkommensniveau dann langfristig halten müssen. Je mehr Eigenkapital Sie einsetzen, umso tiefer fällt die monatliche Belastung Ihrer Finanzierung aus. Sie sollten sich immer eine gewisse Flexibilität erhalten, denn das Haushaltseinkommen kann zum Beispiel wegen Nachwuchs, einer Weiterbildung, einem Berufswechsel oder der Pensionierung sinken.
Eigenkapital aufbauen
Doch wie lässt sich das Eigenkapital innert nützlicher Frist aufbauen? Schliesslich wollen Sie ein Eigenheim, bevor Sie in Rente gehen … Hier gilt es eine gute Entscheidung über die Wahl der Anlage zu treffen, den die Angebote auf dem Markt sind vielfältig – aber nicht unbedingt immer lukrativ. Festgeld- bzw. Sparkonti haben oft eine lange Kündigungsfrist und schaffen nicht die nötige Flexibilität, zudem ist der Ertrag im Verhältnis eher moderat, so dass Ihr Ziel in weite Ferne rücken kann.
Vorsorgegelder einsetzen
Der Königsweg zu mehr Eigenkapital führt über die Säule 3a (gebundene Selbstvorsorge). Dieses Guthaben ist besser verzinst als ein Sparkonto; die Beiträge dürfen zudem von den Steuern abgezogen werden. Allerdings dürfen Sie vom 3a-Konto nicht einfach Geld abheben, um sich zum Beispiel ein neues Auto zu kaufen. Aber – und das ist ja Ihr Ziel – darf dieses Guthaben für selbstbewohntes Wohneigentum eingesetzt werden. Es lohnt sich also, die maximal zulässigen Beträge auf ein Säule-3a-Konto einzuzahlen. Manche beziehen auch Kapital aus ihrer Säule 2a (Pensionskasse), um ein Eigenheim zu kaufen. Damit verschlechtert sich aber die Altersvorsorge. Diese Vorsorgelücke sollten Sie bis zur Pensionierung ausgleichen – lassen Sie sich dazu von einer Fachperson beraten.
Aktien, Obligationen & Co.
An der Börse zu spekulieren, ist für den Aufbau von Eigenkapital nur bedingt empfehlenswert. Denn: Wer hohe Renditen will, muss auch hohe Verluste aushalten können. Zudem kann es sein, dass Ihnen die Traumimmobilie schneller begegnet als geplant. Dann sollten Sie in der Lage sein, Ihre Eigenmittel innerhalb nützlicher Frist zu beziehen – Anlageverkäufe im Zwang sind meist keine gute Strategie und möglicherweise mit Verlusten verbunden. Für den Aufbau von Eigenkapital innert eines bestimmten Zeitraums eignet sich deshalb eher eine konservative Strategie mit kleineren, dafür sicheren Renditen.
Erbvorbezug, Schenkung oder Darlehen
Häufig unterstützen Eltern ihre Kinder mit einem Erbvorbezug oder einer Schenkung. Um die gesetzlichen Bestimmungen zu erfüllen, sollten Sie juristischen Rat einholen. So dürfen Erbpflichtteile für Geschwister nicht verletzt werden. In manchen Kantonen sind Erbvorbezüge und Schenkungen zudem steuerpflichtig. Die Wege zur erfolgreichen Eigenheimfinanzierung sind also zahlreich, aber auch komplex. Zögern Sie deshalb nicht, Ihre Bank für eine Beratung zu kontaktieren. Sie zeigt Ihnen auf, wie Sie Ihre Sparziele erreichen.
Kommentare
Zu diesem Beitrag gibt es noch keine Kommentare.