En termes simples : le pilier 3a est comme une tirelire turbo. L’argent que vous y versez reste bloqué jusqu’à ce que vous atteigniez l’âge ordinaire de la retraite AVS (âge de référence) ou que certaines exceptions s’appliquent – par exemple en cas de départ définitif de Suisse, de passage à l’indépendance ou d’acquisition d’un logement.

À qui s’adresse le pilier 3a ?

À toute personne exerçant une activité lucrative avec un revenu soumis à l’AVS dès 18 ans – idéal pour économiser des impôts et commencer tôt à préparer sa retraite.

Combien dois-je verser ?

Avec une affiliation à une caisse de pension, le montant maximal en 2026 est de 7’258 francs. Sans caisse de pension, il est de 36’288 francs (maximum 20 % du revenu net). À la Banque WIR, vous pouvez commencer dès le premier franc. L’important est de commencer : plus vous commencez tôt, plus vous bénéficiez de l’effet des intérêts composés et des avantages fiscaux. Le montant peut être adapté à tout moment – selon votre situation financière. Notre conseil : mettez en place un ordre permanent ! Ainsi, vous n’aurez pas à y penser chaque mois.

Combien de comptes 3a devrais-je avoir ?

Beaucoup ouvrent plusieurs comptes 3a – et cela vaut la peine fiscalement. Règle générale : à partir de 50’000 francs, il est judicieux d’ouvrir un autre compte. Si vous possédez plusieurs comptes au moment de la retraite, vous pouvez répartir les retraits sur plusieurs années et ainsi réduire votre charge fiscale. Vous décidez vous-même quand vous souhaitez retirer votre avoir de prévoyance :

• jusqu’à cinq ans avant l’âge de la retraite,
• ou – si vous continuez à travailler après la retraite – jusqu’à cinq ans après.

Un retrait anticipé est également possible dans certaines situations, par exemple pour l’achat d’un logement ou en cas d’émigration.

Pourquoi un pilier 3a en plus de la caisse de pension et de l’AVS ?

L’AVS et la caisse de pension couvrent ensemble environ 60 % de votre revenu antérieur. Avec le troisième pilier, vous pouvez compléter votre prévoyance de manière ciblée – une sorte de « mise à niveau » pour maintenir votre niveau de vie à la retraite.

Le pilier 3a vaut-il aussi la peine en cas de travail à temps partiel ?

Un versement dans le pilier 3a vaut toujours la peine – même en cas de travail à temps partiel. Il est important de savoir si vous êtes affilié à une caisse de pension et quel est votre revenu.

Si vous n’êtes pas affilié à une caisse de pension (par exemple pour de petits taux d’occupation ou en cas d’activité indépendante), vous pouvez verser jusqu’à 20 % de votre revenu net, au maximum CHF 36’288 (état 2026), dans le pilier 3a.

Cela peut être particulièrement intéressant si vous avez plusieurs petits emplois à temps partiel mais pas de deuxième pilier (caisse de pension). Vous pouvez ainsi quand même épargner avec des avantages fiscaux et combler une lacune importante dans votre rente.

Quels coûts dois-je prévoir ?

Chaque versement est un investissement dans votre avenir financier. Cependant, des frais de gestion ou de dépôt peuvent s’appliquer, variant selon le prestataire. Informez-vous tôt pour éviter les mauvaises surprises. À la Banque WIR, vous bénéficiez d’une gestion de compte gratuite pour le compte 3a – ainsi, votre argent travaille entièrement pour votre prévoyance.

Conclusion

La prévoyance signifie responsabilité pour vous-même. Choisir une fondation de prévoyance n’est pas une décision facile, mais c’est une décision que vous devez prendre. Si vous souhaitez savoir quelle solution vous convient le mieux, nous vous soutenons volontiers en personne. Planifions ensemble – pour un avenir sur lequel vous pouvez compter.