La Banque WIR soc. coopérative annonce, pour l’exercice 2019, un bénéfice de 14,2 millions de francs en hausse de 5,3% par rapport à l’année précédente. «Nous sommes globalement satisfaits de ce résultat», commente le CEO Bruno Stiegeler. Il est plus réservé concernant le résultat d’exploitation qui pâtit de la situation tendue sur le front des marges pour l’ensemble du secteur bancaire et de l’évolution défavorable des affaires de la plus grande monnaie complémentaire au monde, l’argent WIR.

La base de capital de la Banque WIR est d’une robustesse à toute épreuve: les fonds propres augmentent à nouveau nettement pour s’établir à 542,2 millions de francs et le ratio de fonds propres (Leverage Ratio) de 8,1% qui en résulte est plusieurs fois supérieur à l’exigence minimale légale de 3%. «En outre, nous avons augmenté le ratio de capital total à 16,1% et nous dépassons largement les exigences réglementaires en matière de liquidité», explique Bruno Stiegeler.

Les pertes de revenus à mettre au compte de l’activité opérationnelle (revenu net d’intérêts et résultat des commissions) ont été compensées par des coûts stables. Avec un résultat des opérations commerciales de 14,7 millions de francs, l’entreprise a été très performante par rapport à la même période de l’année précédente
(-16,8 millions de francs). Le total du bilan a augmenté de 5% à 5,53 milliards de francs, soit un record absolu depuis les plus de 85 ans d’existence de la banque coopérative entièrement suisse.

Dans le segment des crédits hypothécaires, la Banque WIR a enregistré une croissance de 1,1% à 3,91 milliards de CHF/CHW au cours de l’exercice écoulé. Globalement, les prêts et crédits à la clientèle ont également augmenté de 1,2% pour atteindre 4,64 milliards de CHF/CHW. Quant aux dépôts de la clientèle, une nette croissance de 4,8% (à 3,94 milliards de CHF/CHW) a été enregistrée – tous les types de comptes d’épargne et de prévoyance affichent une croissance pour 2019. «C’est le résultat de la diversification effectuée avec la première solution d’épargne de prévoyance entièrement numérique VIAC ainsi que des conditions attrayantes que nous proposons à nos clients en matière d’épargne et de prévoyance», explique Bruno Stiegeler, qui se montre très satisfait de cette croissance. «Dans tous les comparatifs de taux, la Banque WIR doit toujours figurer dans le haut du classement – c’est ce que nous faisons de façon durable et vérifiable.»

En raison de la situation sur le front des marges dans un contexte de taux d’intérêt historiquement bas, le résultat net des opérations d’intérêts, qui se monte à 58,8 millions de francs, est légèrement inférieur à celui de la même période de l’année précédente (-1,5%). Un recul de 7,3% a été enregistré au niveau du résultat net des opérations de commissions et des prestations de services (22,6 millions de francs), ce qui est avant tout dû aux activités WIR. Celles-ci se sont stabilisées en termes de nombre de participants au sein du réseau de PME suite à la modernisation achevée à la fin 2017. En raison du contexte défavorable la masse monétaire WIR s’est légèrement contractée. «Les carnets de commandes des PME restent bien garnis, de sorte que le système WIR comme source complémentaire de chiffre d’affaires et de revenus n’est pas prioritaire», explique Bruno Stiegeler. Le bas niveau des taux d’intérêt continue à freiner la demande de financements WIR traditionnellement avantageux. «Nous constatons toutefois une demande croissante de la part de nouvelles entreprises innovantes pour cette solution suisse de promotion des PME.»

Les charges de personnel, qui s’élèvent à 35,6 millions de francs, ont pu être réduites d’environ 1 million de francs (-2,8%). «Nous maîtrisons nos coûts», souligne Bruno Stiegeler, tout en précisant: «Agir en tenant compte des coûts reste indispensable dans l’environnement actuel.» Dans ce contexte, il ajoute que quelque 200 collaborateurs ont pris possession de leurs nouveaux postes de travail au siège modernisé de Bâle, ce qui a entraîné une augmentation des charges d’administration à 26,4 millions de francs (+10,0%). Les investissements consentis dans le cadre de l’offensive numérique ont augmenté les charges d’amortissement (+22,4%).

Le conseil d’administration proposera à l’assemblée générale de verser un dividende inchangé par rapport à l’exercice précédent, de 10.25 francs par part ordinaire. Cette distribution sous la forme d’un dividende optionnel («dividende réinvesti» ou versement en espèces) correspond, sur la base du cours de clôture de l’exercice, à un rendement de 2,8%. Elle est exonérée d’impôt si les parts ordinaires sont détenues dans le patrimoine privé.

La première solution de prévoyance en titres entièrement numérique du pilier 3a lancée en novembre 2017 continue d’afficher une progression fulgurante après plus de deux ans. À fin 2019, VIAC comptait déjà environ 20 000 clients et un patrimoine sous gestion de plus de 300 millions de francs. «Cette solution sera étendue prochainement à notre fondation de libre passage du deuxième pilier», révèle Bruno Stiegeler.

En tant que banque coopérative fidèle à ses racines, la Banque WIR renforce la classe moyenne suisse avec son orientation sur les clients privés et commerciaux. Elle propose des produits bancaires et des solutions innovantes reposant sur des prestations et partenariats fiables, des solutions d’épargne et de prévoyance à des conditions imbattables ainsi qu’un réseau de PME doté de sa propre monnaie complémentaire, qui crée des opportunités pour acquérir de nouveaux clients tout en augmentant le chiffre d’affaires et le rendement. «Nous donnons à notre clientèle le sentiment positif et la certitude de contribuer à la prospérité en Suisse avec son argent», explique Bruno Stiegeler.